Формула успеха ипотечных банков

На сегодняшний день подход к заемщику становится все более индивидуальным. Каждый ипотечный банк, выдающий ипотечные кредиты, предлагает определенный набор условий, однако при выдаче займа он старается максимально детально изучить потенциального заемщика, так что в результате банковские условия оказываются «скроены» под клиента.

Ставка процента по займу, который выдается для покупки жилья в «новостройке», делится на 2 периода: этап строительства и этап собственности. Покупая квартиру в строящемся доме, клиент выступает в качестве инвестора и получает возможность требовать долю в данном доме. Ипотечный банк, выдающий ипотечные кредиты, на этапе инвестирования старается подстраховать себя более высокой ставкой процента – 20-22 процента годовых. На этапе собственности она снижается до обычного уровня, равного 14-15 процентам в год.

Отдельные ипотечные банки, выдающие ипотечные кредиты, предлагают займы исключительно в иностранной валюте, другие же работают только с национальной валютой. Ставка процента по займам, выданных в рублях, выше на 3-5 процентов. К примеру, Сбербанк предлагает 11 процентов годовых для ссуд, выданных в долларах, и 16 процентов – для рублевых займов.

Редко какой ипотечный банк, выдающий ипотечные кредиты, реализует лишь одну схему работы с клиентом. На сегодняшний день ипотечный пакет банков состоит из программы АИЖК, программы DeltaCredit и собственной программы. При этом самой популярной является программа DeltaCredit. Любой московский ипотечный банк старается переделать чужую программу под себя, в результате оформляя её как совместную программу с АИЖК и DC.

Инвестиционный Промэнергобанк приступил к выдаче займов на приобретение жилья в строящихся домах. Первыми клиентами данного ипотечного банка ведающего ипотечные кредиты, по этой программе стали покупатели квартир в объектах, возводимых Главмосстроем. За счет разработки надежных схем ипотечного кредитования на этапе строительства Промэнергобанк привлекает все новые категории клиентов, что создает дополнительные удобства для самих получателей ипотечных ссуд. Подобные кредиты выдаются банковским учреждением в рублях по стандартам АИЖК.

Вопрос объема кредитов и уровня доходов является основной проблемой для российской ипотеки. Даже подтвердив свой заработок, составив долгосрочный план выживания при выплатах за кредит или получив наследство, клиент может рассчитывать на сумму займа, достаточную лишь для приобретения неплохой однокомнатной квартиры. Несмотря на сокращение ставки процента ипотечными банками, выдающими ипотечные кредиты и снижения суммы собственных средств, толку от данных мероприятий мало. Для приобретения однокомнатной квартиры за 50 тысяч долларов понадобится собственных сбережений на 50 процентов стоимости, даже если само банковское учреждение снизило данный порог до 10 процентов.

Реальный размер кредита, который можно получить в ипотечном банке выдающим ипотечные кредиты, на сегодняшний день составляет до 35 тысяч долларов. Эта сумма является одной из самых больших, которую можно получить в банке при ежемесячном доходе 1000 долларов.

В ближайшее время особых изменений на рынке ипотечного кредитования не предвидится. Планируется снижение ставок процента, однако ниже ставки рефинансирования Центробанка им не упасть. Сумма первоначального взноса, скорее всего, так и останется на уровне 20 процентов стоимости жилья. Это требуется для того, чтобы в случае неплатежеспособности клиента иметь возможность предоставить ему хоть какую-либо жилплощадь.

При этом суммы займов останутся довольно низкими, что связано с ситуацией на рынке недвижимости: цены на квадратный метр жилплощади растут намного быстрее, чем доходы россиян. На сегодняшний день найти квартиру дешевле, чем за 35 тысяч долларов, практически невозможно, притом, что ещё год назад однокомнатное жилье можно было приобрести за 25 тысяч долларов.