Как накопить первоначальный взнос на ипотеку?

Это ключевой вопрос для каждого, кто решил связаться с ипотекой. Зачастую выплата огромного ипотечного кредита кажется менее сложной задачей, чем накопить на первоначальный взнос на ипотеку. Ведь кредит можно погашать в свой ипотечный банк из текущей зарплаты, а начальный взнос необходимо долго собирать. Есть ли рациональное решение? Да.

Для начала необходимо определиться с размером этого самого первоначального взноса на ипотеку. Если стоимость покупаемого жилья равна 4 млн. рублей, то величина первого платежа будет от 400 000 рублей (10%) до 1 600 000 рублей (40%). Если 400 тысяч набрать реально, то более полутора миллионов, уже затруднительно. Самое невыгодное решение в данной ситуации, это получение кредита на первоначальный взнос. Выплачивать два гигантских кредита и жить на остатки зарплаты решится лишь отъявленный трудоголик, который «живет» на работе. Кроме того, выплата ипотеки это дело не одного года, а за столь долгий срок может многое случиться, от банкротства вашей компании, до появления у вас новых статей расходов, например рождение ребенка.

Гораздо практичнее накопить первоначальный взнос на ипотеку. На время накопления как раз можно позволить себе уйти в декретный отпуск, а после него сменить работу на более прибыльную. В среднем на накопление первоначального взноса на ипотеку требуется от одного до трех лет, в зависимости от зарплаты.

Эксперты советуют ежемесячно откладывать в ипотечный банк сумму, равную вашим будущим платежам по ипотеке. Это поможет вам психологически подготовиться к бремени ипотечного долга и «отрепетировать» финансовый режим будущей жизни. Куда откладывать деньги - тоже немаловажный вопрос. Многие люди не доверяют банкам, поэтому хранят деньги дома. Это небезопасно, помимо квартирных краж, потопов, пожаров и прочих стихийных бедствий, есть еще инфляция, которая «съедает» деньги не хуже всего вышеперечисленного.

Специалисты рекомендуют ежемесячно переводить определенную сумму в свой ипотечный банк, ведь это гораздо безопаснее, чем хранить деньги в матраце. Помимо того, что вы не сможете сами растратить их на текущие «неотложные» дела, так еще и получите дополнительную прибыль в виде процентов по вкладу. Обязательно убедитесь, что банк, которому вы доверяете свои сбережения, входит в систему государственного страхования вкладов. Тогда, даже при банкротстве данного ипотечного банка, вы вернете свои средства. Сумма страхуемого вклада не должна превышать 700 тысяч рублей, это тоже надо учитывать.

В каком банке брать ипотечный кредит? Большинство людей обращаются к государственным организациям, например Сбербанку или ВТБ24. В основном, в государственных ипотечных банках ежемесячный платеж меньше и ипотека обходится дешевле, чем в коммерческих кредитных учреждениях. Лучше всего копить первоначальный взнос на ипотеку и получать ипотечный кредит в одном месте. За время накопления вы познакомитесь с ипотечным банком и зарекомендуете себя в глазах будущего заемщика.

Вклад для первоначального взноса на ипотеку должен быть частично пополняемым, без возможности снятия, чтобы не искушать вас «снять десять тысяч в счет процентов на новый ноутбук». Ноутбук дело хорошее, но ипотека будет отодвигаться все дальше, учитывая, что такие «срочные» траты будут возникать ежемесячно.

Проценты по вкладам в разных банках варьируются, но незначительно. Раньше можно было найти ставки 12-14% годовых, но сейчас такое почти невозможно. Вклад под 8-9% годовых вряд ли обогатит вас, но гарантированно сохранит средства от инфляции и ваших собственных желаний. Откладывая по 15 000 рублей в месяц, за три года вы сможете накопить 500-600 тысяч рублей, этого вполне достаточно для первоначального взноса на ипотеку, если конечно вы не планируете покупку трехэтажного коттеджа на «Рублевке».

Интересное предложение сделал будущим заемщикам банк ВТБ24, введя вклад именно для накопления ипотечного взноса. Если клиент открывает счет и успешно накапливает сумму необходимую для первоначального взноса по ипотеке, то банк предоставляет ему кредит по льготной ставке. Размер льгот зависит от подвижности вклада – срока, частоты пополнения, конечного размера.