Перспективы ипотеки в 2011 году

Кредитование ипотечными займами является одним из основных приоритетных видов деятельности для банков. Если сравнивать с прошлым годом, количество ипотечных кредитов выросло в несколько раз, и в ближайшие месяцы нового года количество заемщиков может увеличиться еще на 30-50%. Кроме того, среднее число заявок на получение ипотечного кредита увеличилось на 40-60%, и более часть из них банками одобряется. Так выгодна ли ипотека?

Однако, объем ипотечных кредитов, предоставленных в 2010 году, составил всего 60% от уровня 2008 г. По мере стабилизации экономики в стране, люди снова стали задумываться о приобретении жилья и недвижимости. Таким образом, сегодня на рынок вернулись покупатели, откладывавшие покупку жилья в течение полутора лет.

Второй причиной, побудившей людей покупать жилье именно сейчас, стал низкий уровень цен на недвижимость, а в 2011 году стоит ожидать только значительного увеличения стоимости жилья. Соответственно на данный момент ипотека становиться выгодной.

Кроме того усилия правительства и банкиров не прошли бесследно. По заявлению премьер-министра, на развитие ипотеки и жилищного строительства в 2011 году будет направлено свыше 1 трлн. рублей бюджетных средств. С помощью государства, основные ипотечные кредиторы, Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк смогут предоставлять ипотечные кредиты на очень привлекательных для заемщика условиях. Коммерческим банкам, чтобы удачно конкурировать на ипотечном рынке, также придется выдавать дешевую выгодную ипотеку, либо ориентироваться на особых клиентов, которых госбанки обслуживать отказываются.

С другой стороны, выдавать ипотечные кредиты банкам выгодно. Увеличивать кредитный портфель они смогут за счет либо корпоративных, либо частных кредиторов. Юридические лица, которые благополучно пережили кризис, как правило, уже имеют рентабельные условия выгодной ипотеки в «своем» банке. И что бы привлечь надежного корпоративного клиента банкирам придётся сильно постараться.

Потребительские кредиты хотя и востребованы на рынке, всё-таки остаются крайне рисковыми для банков. Таким образом, наилучшим способом размещения средств для кредитных организаций являются займы под залог недвижимости. Именно поэтому за ипотечных кредиторов ведется нешуточная борьба.

К сожалению, пока ипотечные кредиты доступны только для заемщиков с доходом выше среднего. И это с учетом значительного улучшения условий кредитования: с начала 2011 года ставки по ипотеке снижены в среднем на 3,5-5%, а размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20% цены недвижимости. Однако средний класс, на который и рассчитывают в основном ипотечные банки, покупать жилье не очень торопится. Ведь безработица в стране остается на высоком уровне, а, чтобы накопить денег на покупку однокомнатной квартиры, большинству россиян придется непосильно работать несколько десятков лет.

Но есть клиенты, которые все же решаются обратиться в банк за ипотечным займом. И только половина из всех обратившихся, имеют шанс получить ипотеку. Заемщика, который один раз нарушил условия погашения банковского займа, сегодня кредитовать не возьмется никто. Банки требуют официального подтверждения дохода, внесения залога и первоначального взноса. При этом, чем большую сумму заемщик сможет заплатит сразу, тем значительно лучшие условия выгодной ипотеки ему предложат в большинству ипотечных программ.

По мнению аналитиков рынка недвижимости, ипотека с первоначальным платежом в 10% может стать невыгодной для заемщика. Почти все банки, предоставляющие кредиты с минимальным авансовым взносом, сейчас требуют оформления полиса комплексного страхования и дополнительного страхования заемщика на случай дефолта. Кроме этого, все кредитные организации взимают дополнительные комиссии за оформление займа и пользование средствами банка. В итоге, дополнительные расходы заемщика достигают до 5% от суммы ипотечного кредита, что не делает ипотеку выгодной.

Тем не менее, в 2011 году стоит ожидать значительного улучшения условий кредитования. Требования к заемщикам вряд-ли ослабляться, ни и банки предложат большее количество программ с низкими ставками и минимальным авансовым взносом и выгодной ипотекой.

Напомним, что на нашем сайте Вы можете бесплатно подать заявку на ипотечный кредит сразу во все банки.