Ипотека – это долговая яма!

Вот уж действительно непонятно, куда катится наш мир! Что вы знаете об ипотеке? Да, Ничего? Тогда вам просто крупно повезло, и вы не сталкивались с жилищной проблемой, да еще и в условиях затянувшегося экономического кризиса. Однако, многие молодые семьи, мечтая о собственном жилье и терзаясь единственным вопросом – где взять деньги на его покупку, в данное время находятся между двух зол.   С одной стороны они желают приобрести жилье и понимают, что кредит для них – единственный способ получить нужную сумму денег в кратчайший период.

С другой стороны – страшно представить себе цифру, которая получится в конечном результате после выплаты всех процентов по кредиту. А чего только стоят штрафные санкции банка, которые они могут предпринять в случае просрочки выплаты этих самых процентов! Ведь согласитесь, цены на жилье в нашей стране сейчас, мягко говоря, грабительские. Ну, где это видано, чтобы стоимость малогабаритной квартиры где-то на окраине города приравнивалась к стоимости комфортабельных апартаментов в центре Европы? Не имея возможности заработать такие суммы в сжатые сроки, да в принципе, и на протяжении более длительного периода, люди решаются вступить в ипотеку, - эту долговую яму, которая в случае малейшей ошибки способна поглотить их с головой.

Итак, что же такое ипотека? Это вид долгосрочного кредитования на покупку или строительство недвижимости под залог этой самой недвижимости. Регулируется ипотека такими законодательными актами, как Гражданский кодекс РФ,  Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. и некоторыми другими нормативными актами, которые красиво описывают государственные концепции  ипотечного жилищного кредитования для социально не защищенных слоев населения со  средними доходами. Ну, это одна сторона медали. А вот другая, – это наличие всевозможных негативных факторов, которые возводят ипотеку на высший уровень рискованных сделок. Остановимся немного на некоторых из них.

Прежде всего, самая глобальная и банальная из них – это неудовлетворительное состояние экономики нашей страны и, следовательно, низкая платежеспособность населения. Ну, нет у наших рядовых служащих таких доходов, чтобы иметь возможность оплатить хотя бы проценты за пользование кредитом, планка которых настолько высока, что не имеет аналогов во всех европейских странах.

Также, в данной сфере с учетом оборота крупных сумм денег, разработано немало способов мошенничества. Особенно много сделок с нарушением законодательства,  совершается на рынке вторичного жилья. Например, при продаже квартиры, ее  собственник скрывает проживание в ней несовершеннолетних детей, что может впоследствии быть основанием для признания такой сделки недействительной.
В результате, квартира отойдет своему прежнему владельцу, а вы будете продолжать выплачивать за нее кредит. Рынок первичного жилищного фонда также не лишен своих способов обмана, и зачастую, даже банки, принимая решение о кредитовании того или иного объекта, не могут в достаточной степени оценить надежность застройщика и в  случае банкротства строительной компании, никто не гарантирует вам возврат потраченных средств.  

Также, одним из негативных аспектов ипотеки является довольно непредсказуемые действия, которые банк может предпринять по отношению к должникам. Как ни печально это признавать, однако банк – это безжалостный механизм, для которого существует лишь цель, ну а средства – любые хороши. Имея на руках кредитный договор со штрафными санкциями, будьте уверены в том, что при любой возможности банк взыщет надлежащие ему штрафы в полном объеме, а при отсутствии у вас денежных средств – обратит взыскание на имущество. Ваши долги для банка - не повод для переговоров, а лишь возможность обогащения.

А ваша будущая квартира до момента последнего платежа по кредиту хоть и является вашей собственностью де-юре, однако де-факто остается лишь предметом банковского залога. Поэтому, в случае передачи вашей недвижимости банку, даже прописанная в законе защита прав личной собственности в суде, не будет гарантировать вам возврат жилья.  Судебные органы, к сожалению, являются лишь звеньями одной цепочки монополии и недобросовестной конкуренции банков, которая опутала весь рынок предоставления кредитных услуг.

Но, что же делать сейчас среднестатистическому труженику, который добросовестно откладывает на собственное жилье? Пожалуй, ничего. И действительно, лучше уберечь себя и своих детей от  грабительских расценок на жилье и иметь возможность полноценно прожить всю жизнь, не рискуя оказаться на улице, чем работать на благо ненасытных финансовых механизмов.   Нашему гражданину остается лишь ждать того момента,  когда наше государство хоть немного приблизится к моделям ипотечного кредитования в зарубежных развитых странах.

Их стабильная экономика позволяет банкам самостоятельно на основании их собственного капитала предоставлять льготные условия кредитования. Плавающая процентная ставка, которая не превышает 5 % и постоянно пересматривается банком,  упрощенный пакет документов и длительный срок кредитования (более 30 лет),  - это не вымысел, это реальный опыт цивилизованного запада.  Так, чем же мы хуже?